взять кредитСьогодні небанківське або «мікрокредитування» є дуже популярним серед українців. Найчастіше до цієї послуги змушені звертатися соціально – вразливі верстви населення. Через низький дохід і відсутність фінансової грамотності, перспектива взяти невеликий кредит без клопоту збирання довідок, здається дуже привабливою. Однак, неуважність при вивченні умов угоди, надвеликі проценти по ставках все частіше затягують людей у боргову пастку.

За таких умов назріла необхідність законодавчо врегулювати порядок надання займів небанківськими фінансовими установами, забезпечити державний захист громадян, які є позичальниками «швидких кредитів».
Законопроект «Про захист прав позичальників небанківських кредитів» №10434, який винесено на розгляд Верховної Ради України встановлює «регламент гри» в процесі надання і погашення мікрокредитів. Механізми, які закріплюються законопроектом не поширюються на діяльність банків.

Правила встановлення проценту за користування кредитними коштами та розміру внесків на його погашення

  1. Встановлюється обмеження розміру кредитної ставки, яке надає небанківська фінансова установа. У разі надання займу на строк до 90 днів, кредитна ставка не може бути більш як 180%. При укладанні кредитного договору терміном від 90 днів до 1 року – не більш як 100%, і відповідно не більше як 60% за кредитні зобов’язання довше 1 року.
  2. правила кредитування

    Розрахунок щомісячного платежу на погашення кредиту буде залежати від заробітку боржника. Так, у випадках, коли «мікрокердитна» організація не вимагає надання довідки про дохід, розмір внеску не має бути більшим за 40% від мінімальної заробітної плати. Якщо особою при укладанні договору надано відповідну довідку, ставка має складати 40% від середнього заробітку за півроку .

Порядок встановлення процентних ставок за кредитом

  • на погашення кредитної заборгованості надається строк не менше 30 днів;
  • кредит строком до 90 днів – не більше 180% річних;
  • кредит строком від 90 днів до 1 року – не більше як 100% річних;
  • кредит строком більше, ніж як 1 рік – не більше як 60% річних.

Механізм погашення кредитних зобов’язань

  • по зобов’язаннях терміном до 180 днів – рівними частинами кожні 15 днів;
  • по зобов’язаннях терміном більше, ніж 180 днів – кожні 30 днів рівними частинами.

Законопроект передбачає можливість реструктуризувати заборгованість у разі відсутності можливості сплачувати кредит.

Порядок проведення реструктуризації

  • пролонгування кредитного договору на строк до 180 днів;
  • сума заборгованості розбивається на 6 рівних частин, які сплачуються кожного місяця;
  • процентна ставка встановлюється у відповідності до облікової ставки НБУ.

Встановлення чіткого порядку надання «мікрокредитів» сприятиме підвищенню рівня фінансової безпеки українців.