Щорічний швейцарський форум в Давосі оцінює стабільність фінансових світових установ – банків. Україна, як країна, що претендує на місце в Європейському Союзі, обов’язково бере участь в «загальному медальному заліку». За останніми даними, її становище серед інших учасників набагато гірше, ніж це було до появи конфліктних ситуацій в країні. Однак, кризи мають властивість закінчуватися і в майбутньому фінансове становище обіцяє виправитися. Який зараз рейтинг надійності банків України – описано далі.

Що впливає на формування рейтингу найнадійніших банків

Рейтинг надійності банків України

Поняття надійності кредитної організації визначається виконанням взятих на себе зобов’язань перед клієнтами банку – вкладниками і інвесторами. Показники, за якими визначається критерій – різні:

  1. Динаміка активів. Сукупність доходів банку не повинна скорочуватися за певний період (зазвичай це рік) більш ніж на 25%. Менший показник говорить про фінансові труднощі.
  2. Ліквідність. Тобто виконання зобов’язань. Якщо показники коефіцієнтів близькі до 100% – це говорить про надійність банку і високий рейтинг серед інших.
  3. Рентабельність. На позитивний рейтинг надійності банку впливає отримання прибутку або хоча б стабільність балансу.
  4. Залежність від інвестицій і вкладів фізосіб. Простою мовою – чим менше кредитна організація потребує вливань в свою економічну політику, тим вище рейтинг надійності українських банків.
  5. Частка інвестицій в цінні папери держави. Досвідчені аудитори вважають велику кількість активів банку в такій формі – малоприбутковою. До того ж під час кризи знецінюються будь-які папери, і банк втрачає не тільки гроші, але і ліквідність.
  6. Ставка внесків. Місце в рейтингу найнадійніших банків України займають фінансова установа, чия ставка не перевищить середніх значень і не буде дуже маленькою.

Інформація про діяльність банків викладена у вільний доступ.

Чи можна самостійно визначити надійність банку України по рейтингу

Це просто. Згідно правовим нормам, банк зобов’язаний надати клієнту всю інформацію, що стосується діяльності кредитної установи. У перелік даних входять:

  • Відомості про фінансові показники надійності – коефіцієнти падіння активів і ліквідності. Сюди ж увійдуть значення процентних ставок.
  • Перелік осіб, які займають керівні пости банку, а також сторонніх інвесторів.
  • Повна інформація про послуги банку та вартість їх надання.
  • Інша інформація особистого характеру – поточний стан вкладів клієнта, нарахування відсотків або виплат.

Як визначити надійну кредитну організацію

Рейтинг найнадійніших українських банків

Отже, головним джерелом інформації про банки, природно, стане НБУ. Сайт державної фінансової структури країни постійно оновлює дані, за якими можна судити про рейтинг найнадійніших банків України. Для самостійного визначення кредитної організації або перегляду інформації про установи, досить зайти на сайт Національного Банку України. Що слід взяти до відома:

  • Фінансову звітність банку – річну та квартальну. Краще, якщо оцінку проводив незалежний аудитор. За документами можна судити про обсяг оборотних коштів, розмір статутного капіталу і прибутку.
  • Структурні дані організації. Сюди увійде склад керівних осіб, ключові інвестори, власники великого бізнесу в країні і за кордоном. Вони можуть бути нерезидентами країни, представляти великі фінансові об’єднання, бути фізичними або юридичними особами.
  • Гарантійне забезпечення. Усі вклади в обов’язковому порядку страхуються Національним Банком України, щоб в разі обвалу національної валюти або дефолту кредитної організації не постраждали пересічні громадяни.
  • Середні кредитні ставки. Якщо показники занадто завищені в порівнянні з даними інших банків, це означає штучне привернення клієнтів для підтримки власного балансу або нарощування капіталу, необхідного для реалізації кредитних продуктів. Така фінансова політика ризикована і зв’язуватися з установою не варто.

Непоганим індикатором також стануть і реальні відгуки клієнтів банку. Від них теж залежить рейтинг банків України за надійністю.

Рейтинги банків України по значимих показниках

Для наочності наведемо прості таблиці:

Рейтинг найнадійніших банків в Україні за активами від початку 2017 року

Банк Активи, млн. грн.
Приватбанк 220
Ощадбанк 210
Укрексімбанк 160
Райфайзен Банк 55
Укргазбанк 53
УкрСіббанк 45
ПУМБ 44
Укрсоцбанк 41
Альфа-Банк 39

 

Рейтинг найнадійніших банків по депозитах юридичних і фізичних осіб

Банки Депозити юр. осіб, млн. грн. Банки Депозити фіз. осіб, млн. грн.
Ощадбанк 75 Приватбанк 151
Укрексімбанк 60 Ощадбанк 70
Укргазбанк 32 Укрексімбанк 24
Приватбанк 30 Райфайзен Банк 17
Райфайзен Банк 27 Укроцбанк 16
УкрСіббанк 25 Альфа-Банк 15
КредіАгріколь 19 ПУМБ 14
ПУМБ 18 Укргазбанк 13
СІТІБанк 17 УкрСіббанк 11
Альфа-Банк 14

 

З таблиці рейтингів надійності банків в Україні слідує, що громадяни країни більше довіряють Приватбанку (депозити фізичних осіб). А бізнесмени або малі підприємницькі групи вважають за краще мати справу з Ощадбанком.

Реєстри неплатоспроможних організацій

Список ненадійних банків

Крім рейтингу банків за надійністю, існує і так званий «чорний список» – банки які знаходяться в стадії ліквідації або де введена тимчасова адміністрація. Мати з ним справу – значить, що ваші заощадження не в безпеці. Це:

  • Фінансова Ініціатива;
  • Банк Хрещатик;
  • Платинум Банк;
  • Траст;
  • Національні інвестиції;
  • Банк Софіївський;
  • Унікомбанк;
  • РадикалБанк;
  • Петрокомерц-Україна;
  • Фінбанк;
  • Гефест;
  • Єврогазбанк;
  • Черноморський Банк Розвитку;
  • Київська Русь;
  • Банк Київ;
  • Надра Банк;
  • Імексбанк;
  • Інвестиційно-трастовий Банк (ИТБ) та інші.

Повний список неблагонадійних кредитних організацій, можливо, перевірити в додаткової інформації на власному сайті Національного банку України.

Ми пропонуємо вам вивчити найвигідніші пропозиції від банків за ставкою. Для складання рейтингу використовувались пропозиції, де потрібно вкласти суму в межах 25 тисяч гривень на період від 1 року:

Банк Форвард — за програмою «Максимум» необхідно інвестувати не менше 1 тисячі гривень гр. на три, шість місяців або рік. Можливе поповнення, виплата% в кінці терміну, передбачається пролонгація. Процентна ставка – від 15,5 до 17,5% в рік. За рахунком «Ощадний» можна отримати до 18,25%.

БМ Банк — Пропозиція «Депозит Online Строковий» буде доступно для його діючих клієнтів. Згідно з його умовами, буде потрібно вкласти від 2 тисяч 500 гривень на 12 місяців, відсоток – до 17,25%, виплачується по завершенню дії договору. Поповнення можливо, прибуток нараховується на карту.

Ідея Банк — пропонує один з лінійки своїх продуктів «Безпечний». Його можна оформити в офісі або через інтернет-банкінг, останній випадок менш вигідний, так як ставки збільшаться від 15,75 до 16,25%. Необхідно інвестувати від 1 тисячі гривень на термін від 1 до 18 місяців. При цьому зберігається можливість поповнення рахунку. Виплати можуть бути щомісячними або по завершенню терміну. Це залежить від вашого вибору.

Глобус — банк пропонує вигідні умови по вкладу «Накопичувальний». Його прибутковість складає близько 16,5% річних. Приймають суми від 1 тисячі гривень на термін від 31 дня до 730 днів. Є можливість поповнення. Пенсіонери і діючі вкладники можуть скористатися програмами лояльності.

Таскомбанк — в цій організації є сенс скористатися депозитом «Стабільний». Можна інвестувати від 1 тисячі гривень на період від 32 до 367 днів. Відсоткова ставка фіксована. Виплачується або по завершенню терміну договору, або кожен місяць. Можливість пролонгації та поповнення не передбачені.

Альфа-Банк — інтерес представляє депозит «Строковий». Можливість дострокового розірвання він не передбачає. Мінімальна сума – від 5 тисяч гривень, терміни варіюються від 3, 6 або 12 місяців. Прибутковість вкладу становить від 11,25 до 15% річних.

Кредит Дніпро — тут варто звернути увагу на продукт «Надійний». Його прибутковість складає від 16%. Банк приймає грошові кошти в розмірі від 500 гривень на період від одного року. Додаткові опції не передбачені.

Універсал Банк — на депозит «Зростаючий» буде потрібно внести не менше 5 тисяч гривень. Термін дії договору – 9 місяців, процентна ставка становить 16%. Передбачаються виплати щомісяця.

Рейтинг надійності банків України: кому варто довіряти сьогодні?
5 (100%) 1 vote